Vay ngân hàng với hạn mức cao và thời gian thanh toán dài hạn bạn cần nắm được tiền thanh toán hàng tháng. Với sản phẩm vay 500 triệu trong 10 năm tiền lãi và gốc hàng tháng là bao nhiêu? Để giải đáp những băn khoăn trên thì bạn hãy xem ngày tất tần tật thông tin trong bài viết dưới đây của Vietvay.com nhé.
Ưu điểm của gói vay 500 triệu trong vòng 10 năm
Hiện nay có rất nhiều ngân hàng hỗ trợ vay 500 triệu trong vòng 10 năm dưới các hình thức khác nhau. Gói vay này thu hút khách hàng bởi những ưu điểm sau:
- Giải quyết được bài toán tài chính để sử dụng những mục đích lớn như: mua nhà, mua xe, kinh doanh….
- Mức lãi suất có nhiều ưu đãi, trong thời hạn vay dài, giúp khách hàng dễ có cách thanh toán nợ.
- Hồ sơ vay vốn có tỉ lệ thẩm định hồ sơ thành công cao.
Các hình thức tham gia khoản vay 500 triệu trong 10 năm
Các đơn vị cho vay vốn tại Việt Nam đang hỗ trợ khách hàng vay 500 triệu trong 10 năm dưới 2 hình thức. Mỗi hình thức có đặc điểm khác nhau, vì vậy bạn hãy dựa vào mục đích để chọn khoản vay. bạn.
Vay tín chấp 500 triệu
Vay tín chấp 500 triệu là hình thức khách hàng không cần thế chấp tài sản cho khoản vay lớn. Ngân hàng sẽ duyệt khoản vay dựa trên sự uy tín từ thông tin cá nhân và bảng lương của bạn. Vì vậy khi có nhu cầu vay 500 triệu khách hàng cần có mức thu nhập từ 42 triệu đồng trở lên/tháng.
Hình thức vay này có thủ tục đơn giản, không phức tạp và giải ngân nhanh chóng. Bên cạnh đó bạn cần lên kế hoặc trả nợ trước khi vay để tạo sự tin cậy cho đơn vị cho vay. Tuy nhiên hình thức này rất dễ phát sinh phí phạt, vì vậy bạn cần chú ý thanh toán đúng.
Đọc thêm: Cách vay ngân hàng ACB không cần thế chấp: điều kiện, thủ tục
Vay thế chấp 500 triệu trong 10 năm
Vay thế chấp 500 triệu là hình thức người tham gia khoản vay cần có tài sản giá trị thế chấp. Yêu cầu của các ngân hàng là tài sản đó có thể là nhà, đất hay ô tô hoặc các giấy tờ có giá trị khác.
Ngân hàng sẽ căn cứ vào giá trị tài sản để định mức lãi khoản vay có khách hàng. Vì vậy tài sản cần lớn hơn 500 triệu đồng. Thời hạn vay và lãi suất rất cạnh tranh nên gói vay được nhiều người lựa chọn. Tuy nhiên thủ tục và thời gian giải ngân của hình thức này sẽ kéo dài hơn so với vay tín chấp.
Điều kiện để vay 500 triệu tại ngân hàng trong 10 năm
Khi cần vay 500 triệu trong 10 năm để được giải ngân khoản vay thì bạn cần đáp ứng nhu cầu của ngân hàng. Điều kiện chung dành cho sản phẩm vay có số tiền lớn này gồm:
- Bạn thuộc độ tuổi quy định của các ngân hàng, từ 18-60 tuổi.
- Khách hàng là công dân có quốc tịch Việt Nam và đang sống trong nước.
- Công việc của bạn có thu nhập ổn định hàng tháng đảm bảo chi trả tiền nợ hàng tháng.
- Hộ khẩu thường trú hoặc giấy tạm trú nằm trong khu vực ngân hàng làm việc.
- Không có nợ xấu trong vòng 5 năm trở lại đây tại các ngân hàng và quỹ tín dụng.
- Có tài sản thế chấp giá trị không xảy ra tranh chấp và hợp pháp
- Mục đích sử dụng vốn hợp lý nhất và người vay phải đứng tên của tài sản đem đi thế chấp.
Thủ tục vay ngân hàng 500 triệu trong 10 năm
Vay 500 triệu trong 10 năm ngoài cần đáp ứng điều kiện từ ngân hàng, mà bạn còn chuẩn bị thủ tục sau:
- Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu của từng ngân hàng khác nhau.
- Giấy tờ chứng minh thu nhập hàng tháng qua bảng sao kê lương những tháng gần đây.
- CMND/CCCD hoặc hộ chiếu và sổ hộ khẩu/ giấy chứng nhận tạm trú.
- Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản có giá trị đem đi thế chấp.
- Giấy lên kế hoặc trả nợ định kỳ hàng tháng.
- Một số giấy tờ theo quy định của các ngân hàng khác nhau.
Nếu bạn quan tâm: Cách vay theo bảo hiểm nhân thọ Agribank
Vay ngân hàng 500 triệu phải trả bao nhiêu lãi và gốc mỗi tháng?
Khoản vay 500 triệu là số tiền lớn nên khi vay ai cũng cần phải quan tâm đến tiền gốc và lãi hàng tháng. Dù thời hạn vay kéo dài đến 10 năm nhưng bạn cũng cần lên kế hoạch chi trả hợp lý. Vì vậy khi vay thế chấp hay tín chấp cũng nên chọn địa chỉ lãi suất ưu đãi để giảm bớt gánh nặng cho mình.
Thông thường khi Vay 500 triệu trong 10 năm thì sẽ được ngân hàng tính lãi theo 2 cách là tính khác nhau. Nhưng mức lãi suất khi vay tín chấp sẽ cao hơn vay thế chấp. Vay thế chấp lãi suất sẽ giao động từ 8-10%/ năm, còn vay tín chấp là 10-11%/ năm. Sau thời gian ưu đãi ngân hàng sẽ thả theo sự thay đổi của thị trường và áp dụng gói vay. Để nắm rõ chi tiết khoản thanh toán hàng tháng bạn có thể dựa vào 2 công thức tính sau:
Công thức tính theo nợ gốc ban đầu:
- Tiền lãi hàng tháng là số tiền vay ban đầu x lãi suất của gói vay.
- Tiền gốc hàng tháng là số tiền vay ban đầu chia cho tổng thời hạn vay.
- Tổng tiền hàng tháng = Tiền gốc hàng tháng + tiền lãi hàng tháng.
Cách tính lãi suất trên dư nợ giảm dần của gói vay:
Tiền thanh toán tháng đầu tiên:
- Tiền lãi hàng tháng là số tiền vay ban đầu x lãi suất của gói vay.
- Tiền gốc hàng tháng là số tiền vay ban đầu chia cho tổng thời hạn vay.
- Tổng tiền hàng tháng = Tiền gốc hàng tháng + tiền lãi hàng tháng.
Tiền thanh toán các tháng tiếp theo:
- Tiền gốc phải trả hàng tháng được tính = Số tiền vay chia thời gian vay (tháng)
- Tiền lãi trả hàng tháng tính = (Số tiền vay – số tiền gốc đã trả) x lãi suất (%/tháng)
- Tổng số tiền của các tháng tiếp theo = Tiền lãi hàng tháng tiền gốc phải trả/tháng.
Ví dụ: Bạn vay thế chấp tại ngân hàng 500 triệu trong vòng 10 năm, với lãi suất ngân hàng là 12%/năm – 1%/tháng. Như vậy số tiền thanh toán cả gốc và lãi hàng tháng của bạn sẽ được tính như sau:
- Tiền gốc hàng tháng: 500.000.000 : 120(tháng) = 4.166.666 đồng/ tháng.
- Tiền lãi: 500.000.000 x 1% = 5.000.000 đồng/ tháng.
- Tổng số tiền phải trả 1 tháng: 4.166.666 + 5.000.000 = 9.166.666 đồng/ tháng.
Khoản tiền gốc và lãi thanh toán trong tháng áp dụng công thức tính theo dư nợ giảm dần là:
Tháng thứ nhất của kỳ thanh toán:
- Tiền gốc hàng tháng: 500.000.000 : 120(tháng) = 4.166.666 đồng/ tháng.
- Tiền lãi: 500.000.000 x 1% = 5.000.000 đồng/ tháng.
- Tổng số tiền phải trả 1 tháng: 4.166.666 + 5.000.000 = 9.166.666 đồng/ tháng.
tiền thanh toán từ tháng thứ hai- tháng cuối của kỳ hạn vay đều áp dụng công thức:
- Tiền gốc hàng tháng: 500.000.000 : 120(tháng) = 4.166.666 đồng/ tháng.
- Tiền lãi được tính = (500.000.000 -4.166.666) x 1%= 4.958.333 đồng/ tháng.
- Tiền lãi phải trả tháng 2 = 4.166.666 + 4.958.333 = 9.124,999 đồng/ tháng.
Công thức này được tính cho tới khi khoản vay kết thúc. Nếu bạn cho vay theo dư nợ giảm dần thì tiền thanh toán cũng sẽ giảm. Ngoài ra bạn có thể áp dụng công thức trên cho nhiều gói vay khác tại các ngân hàng.
Có thể bạn quan tâm: Cách vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ Manulife: thủ tục, điều kiện
Top 3 ngân hàng cho vay 500 triệu trong 10 năm với lãi suất hấp dẫn
Bạn đang có nhu cầu vay 500 triệu trong 10 năm, nhưng chưa biết chọn địa chỉ nào đáng tin. Vậy sau đây sẽ là 5 ngân hàng uy tín, xứng đáng đặt trọn niềm tin khi vay tiền giá trị lớn.
Ngân hàng Vietcombank cho vay 500 triệu
Vietcombank là ngân hàng lớn nhất Việt Nam, cung cấp đa dạng các loại sản phẩm dịch vụ. Đến nay ngân hàng luôn khẳng định được vị thế của mình trên thị trường tài chính trong và ngoài nước.
Những năm trở lại đây ngân hàng đã cung cấp đến gói vay 500 triệu thanh toán dài hạn. Lãi suất tại đơn vị này cạnh tranh chỉ từ 7,6%/ năm cho gói vay lớn. Bên cạnh đó thời gian giải ngân nhanh, tỷ lệ xét duyệt nhanh là lợi thế giúp Vietcombank được ưa chuộng.
Ngoài ra với hạn mức vay cao lên đến 500 triệu nên bạn cần chứng minh thu nhập hàng tháng cho ngân hàng. Độ tuổi được hỗ trợ khoản vay này là 22-60 tuổi và đủ khả năng trả nợ.
Vay vốn tại ngân hàng Techcombank 500 triệu
Ngân hàng Techcombank sẽ giúp bạn giải quyết nhu cầu cần khoản tiền lớn lên tới 500 triệu. Từ đó giúp bạn dễ dàng tìm kiếm những giải pháp phù hợp tạo nên thành công trong tương lai. Lãi suất của gói vay trong vòng 10 năm hạn mức cao này sẽ từ 7,49%.
Hiện nay ngân hàng đang hỗ trợ mức vốn dưới hình thức vay thế chấp cho khách hàng từ 18-65 tuổi. Bên cạnh đó với thu nhập từ 10 triệu đồng bạn sẽ được tham gia vay với thủ tục đơn giản.
Tại ngân hàng Techcombank thì quy trình giải ngân cho sản phẩm vay chỉ trong vòng 2 ngày. Đồng thời tiền lãi hàng tháng sẽ được áp dụng theo cách tính dựa trên dư nợ giảm
Agribank ngân hàng phát triển nông nghiệp và nông thôn
Agribank là một trong những ngân hàng nhà nước đóng vai trò chủ lực trong hệ thống các ngân hàng. Hiện nay ngân hàng có rất nhiều gói vay ưu đãi dành cho khách hàng với nhiều mục đích khác nhau.
Bạn hoàn toàn yên tâm khi đăng ký vay 500 triệu trong 10 năm tại ngân hàng Agribank. Lãi suất sẽ giao động từ 7%-8,5%/ năm và lợi thế mà đơn vị đem lại cho khách hàng là:
- Sự thuận tiện khi đi lại làm thủ tục vì các chi nhánh của ngân hàng có mặt trên 63 tỉnh thành.
- Đặc biệt ngân hàng Agribank có nhiều gói vay ưu hỗ trợ mục đích làm ăn kinh tế tại các huyện nghèo.
- Phương thức trả lãi đa dạng để cho bạn lựa chọn cách thanh toán phù hợp nhất cho khoản vay.
Xem thêm: Cách vay tín chấp BIDV theo lương chi tiết 2021
Những lưu ý quan trọng khi vay ngân hàng 500 triệu
Người dân được các ngân hàng hỗ trợ khi vay 500 triệu trong 10 năm để giải quyết nhu cầu cuộc sống. Tuy nhiên để đảm bảo gói vay có giá trị lớn luôn an toàn thì bạn nên nhớ những lưu ý sau:
- Đọc kỹ thông tin chi tiết trong hợp đồng, nếu chưa hiểu bạn nên hỏi ngay nhân viên của ngân hàng.
- Xem xét kỷ mức lãi suất mà ngân hàng đưa ra cho khoản vay 500 triệu của mình.
- Nắm được công thức tính nợ gốc và lãi hàng tháng để thuận tiện hơn cho kế hoặc trả nợ khoản vay.
- Năm rõ phí phạt quá hạn và trước hạn của gói vay để tránh mất phí cho khoản vay của bạn.
- Xác định rõ mục đích vay vốn và chỉ vay số tiền lớn khi cần thiết, không thể xoay sở được từ bạn bè.
- Lên kế hoạch sử dụng khoản vay một cách hợp lý nhất.
- Tính toán khả năng trả nợ để không vay quá với sức chi trả sau này.
- Đảm bảo thông tin cá nhân cung cấp cho ngân hàng là chính xác nhất.
- Xác định điều kiện cho vay của từng ngân hàng trước khi vay và tải sản mang ra thế chấp phải hợp pháp.
Trong bài viết trên đã cung cấp đầy đủ thông tin về khoản vay 500 triệu trong 10 năm cho khách hàng. Hi vọng sẽ giúp bạn có một số tiền lớn với thủ tục đơn giản và giải ngân nhanh. Công thức tính tiền lãi và gốc hàng tháng sẽ giúp khách vay lên kế hoạch cho việc thanh toán nợ. Tuy nhiên trước khi quyết định một vấn đề bạn nên suy nghĩ để tránh gặp rủi ro không mong muốn.