Vay ngân hàng sẽ giúp khách hàng nhanh chóng giải quyết những khó khăn về tài chính. Tuy nhiên để đảm bảo an toàn cho gói vay không xảy ra sự cố thì bạn nên tính toán trước khi vay. Vậy làm sao để tính toán lãi và gốc hàng tháng cho gói vay 300 triệu trong 5 năm. Để có thông tin trả lời thắc mắc cho vấn đề này thì hãy cùng xem ngay bài viết sau của Vietvay.com nhé.
Một số vấn đề cần quan tâm khi vay ngân hàng 300 triệu
Khi vay khoản tiền lớn tại ngân hàng thì bạn bạn nên ưu tiên quan tâm đến khả năng thanh toán khoản vay. Sau đó lãi suất sẽ là vấn đề quan trọng nhất trong gói vay để khách hàng tính toán thanh toán khoản vay. Từ đó giúp bạn tránh được các rủi ro không đáng để mất tiền oan có thể xảy ra.
Nếu bạn không tìm hiểu kỹ đã tham gia vay tiền lớn, lãi suất cao thì sẽ ảnh hưởng đến khả năng trả nợ. Để luôn an toàn cho gói vay 300 triệu trong 5 năm thì tốt nhất bạn nên xem xét thận trọng tất cả mọi điều khoản. Đồng thời trước khi ký hợp đồng bạn nhờ nhân viên tư vấn cụ thể cách tính lãi hàng tháng.
Nên đọc thêm: Cách vay tín chấp BIDV theo lương chi tiết 2021
Những ưu điểm khi vay ngân hàng 300 triệu/ 5 năm
Hình thức vay 300 triệu trong 5 năm là gói vay đáp ứng nhu cầu lớn của khách hàng. Hình thức này phù hợp với nhiều khách hàng với khả năng trả nợ khoản vay trong thời gian dài. Ưu điểm cụ thể của hình thức này đối với người vay là:
- Ngân hàng sẽ duyệt hạn mức vay tối đa 70-80% tài sản mà khách hàng thế chấp.
- Lãi suất vay thế chấp 300 triệu sẽ thấp hơn khi vay tín chấp.
- Bạn không phải chịu áp lực trả nợ vì thời gian thanh toán khoản vay được kéo dài 60 tháng.
- Phương thức thanh toán đa dạng tạo thuận tiện cho bạn trong quá trình trả góp định kỳ.
- Hạn mức vay cao hơn 300 triệu nên bạn có thể lựa chọn khi mục đích cần tới khoản tiền lớn.
- Điều kiện và thủ tục vay đơn giản, không gây ra sự phức tạp cho người vay vốn.
- Các chương trình khuyến mãi cho sản phẩm vay hấp dẫn.
- Khách hàng có ngay khoản vay 300 triệu để phục vụ công việc cá nhân, bời thời gian giải ngân nhanh.
- Mức lãi suất tại các ngân hàng giao động từ 8%-10%/ năm.
Điều kiện vay ngân hàng 300 triệu
Khi có nhu cầu vay vốn để giải quyết khó khăn, bạn cần đáp ứng những điều kiện sau:
- Khách hàng là công dân Việt Nam có độ tuổi từ 18-65 tuổi, có sức khỏe tốt.
- Sổ hộ khẩu/ giấy tạm trú dài hạn trên khu vực có chi nhánh của bên cho vay hoạt động.
- Bạn cần đảm bảo khả năng trả nợ, với thu nhập hàng tháng ổn định.
- Cần có giấy tờ chứng minh được tài sản thế chấp có giá trị tối thiểu là 400 triệu.
- Lịch sử vay tiền tốt, không nợ xấu tại các ngân hàng và tổ chức tín dụng .
Thủ tục, hồ sơ và quy trình vay 300 triệu ngân hàng
Ngoài những điều kiện vay 300 triệu trong 5 năm thì bạn nên chuẩn bị các giấy tờ sau:
- Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu của đơn vị cho vay cung cấp.
- CMND/CCCD hoặc hộ chiếu còn thời hạn gồm bản sao và bản gốc đính kèm để đối chiếu.
- Giấy chứng minh thu nhập hàng tháng như: bảng lương và hợp đồng lao đồng nơi làm việc ít nhất 6 tháng.
- Giấy tờ chứng minh được tài sản thế chấp là hợp lệ, không tranh chấp như sổ đỏ, sổ hồng, bằng lái xe..
- Đơn kê khai mục đích vay vốn hợp lệ và giấy cam kết thanh toán nợ đúng hạn đã ký hợp đồng.
Quy trình vay vốn 300 triệu trong 5 năm tại các ngân hàng:
- Bước 1: Tìm ngân hàng vay vốn có chi nhánh hoạt động gần nhất với lãi suất ưu đãi để đăng ký vay vốn.
- Bước 2: Nhân viên ngân hàng sẽ tư vấn các hình thức vay 300 triệu dành cho người vay.
- Bước 3: Hướng dẫn làm hồ sơ hoàn thiện và tiếp nhận hồ sơ của khách hàng.
- Bước 4: Thẩm định thông tin mà người vay cung cấp.
- Bước 5: Nếu đơn vị quyết định cho bạn vay thì sec soạn thảo hợp đồng và liên hệ với khách hàng.
- Bước 6: Tiến hành ký hợp đồng giữa 2 bên và giải ngân khoản vay theo quy định.
Đọc thêm: Vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu Agribank trả lãi & gốc bao nhiêu 1 tháng
Vay ngân hàng 300 triệu lãi và gốc hàng tháng là bao nhiêu?
Hầu hết các khách hàng khi có nhu cầu vay vốn đều không biết cách tính lãi suất hàng tháng cần trả. Tùy theo mỗi ngân hàng sẽ đưa ra mức lãi suất khác nhau cho gói vay 300 triệu trong 5 năm. Bên cạnh đó sản phẩm vay còn phụ thuộc vào hình thức bạn chọn.
Sau đây là lãi suất cho bạn tham khảo của một số ngân hàng tại thời điểm nhất định như:
- Ngân hàng BIDV lãi suất thông thường là 12,6%/năm.
- Ngân hàng Vietcombank lãi trung bình là 14,4%/ năm.
- Ngân hàng Vietinbank mức lãi hàng tháng là 14,5%/ năm.
- Ngân hàng Agribank có mức lãi trung bình là 7,5%/ năm.
- Ngân hàng MB bank có lãi là từ 6,84%/năm.
Hiện nay có 2 hình thức tính lãi suất là theo mức lãi suất cố định và theo dư nợ giảm dần hàng tháng. Sau đây là công thức tính cụ thể lãi và gốc hàng tháng phải thanh toán cho từng gói vay.
Có thể bạn quan tâm: Cách vay ngân hàng ACB không cần thế chấp: điều kiện, thủ tục
Lãi suất theo mức nợ gốc cố định ban đầu là:
- Tiền lãi hàng tháng là số tiền vay ban đầu x lãi suất % gói vay.
- Tiền gốc hàng tháng bằng số tiền gốc ban đầu chia cho số tháng vay.
- Tổng tiền hàng tháng là tiền lãi hàng tháng + tiền gốc hàng tháng.
Lãi suất tính theo dư nợ gốc giảm dần theo tháng:
Tiền thanh toán tháng đầu tiên:
- Tiền lãi hàng tháng là số tiền vay ban đầu nhân lãi suất của gói vay bạn chọn.
- Tiền gốc hàng tháng = số tiền vay ban đầu : cho tổng thời hạn vay.
- Tổng tiền hàng tháng là Tiền gốc hàng tháng + tiền lãi hàng tháng.
Tiền thanh toán các tháng tiếp theo:
- Tiền gốc phải trả hàng tháng được tính bằng số tiền vay chia thời gian vay của sản phẩm vay.
- Tiền lãi trả hàng tháng tính: (Số tiền vay – số tiền gốc đã trả) x lãi suất %
- Tổng số tiền của các tháng tiếp theo là tiền lãi hàng tháng tiền gốc phải trả/tháng.
Ví dụ: Khách hàng vay thế chấp 300 triệu đồng trong vòng 5 năm, mức lãi suất cố định đang áp dụng là 1,1%/tháng. Dựa vào công thức trên khách hàng sẽ có cách tính lãi và gốc của gói vay này.
Lãi suất theo mức tiền vốn vay cố định ban đầu là:
- Tiền lãi: 300.000.000 x 1,1% = 3.300.000 đồng.
- Tiền gốc: 300.000.000 ÷ 60 tháng = 5.000.000 đồng.
- Tổng tiền thanh toán hàng tháng theo vốn vay ban đầu = 3.300.000 + 5.000.000 = 8.800.000 đồng.
Lãi suất tính theo dư nợ giảm dần hàng tháng cụ thể:
Tiền thanh toán tháng đầu tiên:
- Tiền lãi tháng đầu tiên: 1,1% × 300.000.000 = 3.300.000 đồng.
- Tiền gốc tháng đầu tiên : 300.000.000 ÷ 60 tháng = 5.000.000 đồng.
- Tổng tiền gốc và lãi tháng đầu tiên: 3.300.000 + 5.000.000 = 8.800.000 đồng.
Tiền thanh toán tiền tháng thứ hai:
- Tiền lãi tháng thứ 2 = (300.000.000 – 8.300.000) × 1,1% = 3.208.700 đồng.
- Tiền gốc tháng thứ 2 = 300.000.000 ÷ 60 = 5.000.000 đồng
- Tổng lãi + gốc tháng thứ 2 = (3.208.700 + 5.000.000) = 8.208.700 đồng.
Tiền thanh toán các tháng tiếp theo cho gói 300 triệu trong vòng 5 năm này sẽ tính tương tự tháng thứ 2. Với công thức tính trên bạn sẽ hoàn toàn áp dụng cho các sản phẩm vay có giá trị khác.
Tổng hợp những thông tin trong bài viết là cách tính lãi và gốc hàng tháng của gói vay 300 triệu trong 5 năm nhanh chóng. Từ đó sẽ giúp bạn tính toán số tiền cần trả nợ hàng tháng để lựa chọn gói vay phù hợp nhất. Chúc bạn có cách cân đối tài chính để không gặp những vướng mắc, áp lực từ khoản nợ gây ra.