Vay thế chấp sổ đỏ ở đây là sổ đỏ Giấy chứng nhận quyền sở hữu đất thường là tài sản có giá trị cao. Với với tài sản này thì hầu như các ngân hàng đều dễ cho vay nhưng nếu là trước đó bị nợ xấu thì mới là vấn đề khó nghĩ. Trong nội dung bài viết dưới đây Vietvay.com sẽ giải đáp nợ xấu có vay thế chấp sổ đỏ được không.
Nguyên nhân dẫn đến nợ xấu
Nói về nợ xấu thì trên thực tế có rất nhiều nguyên nhân khác nhau gây nên và bạn cần phải nắm rõ điều đó. Nợ xấu không hề hiếm gặp và có dạng nhẹ, có dạng nặng khó đòi. Vietvay.com sẽ cung cấp thông tin một số trường hợp nợ xấu do các lý do chính gây ra:
- Vì nguyên nhân khách quan với người vay quên mất kì hạn thanh toán nên để quá hạn, chậm trả gốc và lãi
- Do khi vay vốn, người vay không dự tính, mất kiểm soát được vay số tiền lớn hơn khả năng chi trả. Và tới thời điểm phải thanh toán thì không đủ khả năng trả nợ, lâu dần rơi vào nợ xấu
- Do người vay không hề biết về các chế tài của hệ thống ngân hàng với nợ quá hạn và thêm các khoản phí phạt trong hợp đồng.
- Người vay quên hoặc cố tình không thanh toán, trễ nải việc thanh toán khoản phí ghi trong thẻ tín dụng
- Mất khả năng chi trả cho các khoản vay mua trả góp hàng hóa, sử dụng dịch vụ, tiêu dùng cá nhân,…
Đọc thêm: Nợ xấu có vay thế chấp được không? Nên vay ngân hàng nào?
Người bị nợ xấu có vay thế chấp sổ đỏ được không?
Nợ xấu chính là tình trạng người vay để quá hạn không trả nợ cho ngân hàng theo đúng kỳ hạn đã thỏa thuận trước đó. Lúc này thì ngân hàng liên lạc không được, nợ khó đòi nên tự động đưa người vay vào trong danh sách nợ xấu và lưu trữ thông tin chi tiết quy trình, cách thức vay trên CIC. Khi bị vướng vào nợ xấu thì người vay sẽ bị phạt tiền theo điều khoản cam kết trước đó và còn bị hạn chế khả năng vay vốn cho lần sau.
Nếu bị nợ xấu có vay thế chấp sổ đỏ được không thì câu trả lời là có nhưng tùy trường hợp và không phải ai cũng đáp ứng được. Cụ thể trên thực tế thì người vay vốn được phân chia thành các dạng sau thì mới được xem xét ở mức độ khác nhau:
Nợ xấu trong nhóm 1, 2 là mức độ nợ còn có khả năng đòi được cho nên vẫn có khả năng vay thế chấp sổ đỏ được tại một số ngân hàng. Về khoản nợ xấu nhóm 2 thì khách hàng cần phải thanh toán toàn bộ khoản tiền gốc, lãi suất, phí phạt quá hạn nợ xấu. Sau đó thì thời gian thanh toán được trên 12 tháng thì mới có thể vay lại dễ dàng ở các ngân hàng khác.
Nợ xấu thuộc vào nhóm 3, 4, 5 thuộc về khách hàng quá hạn lâu, nợ khó đòi và còn có khả năng bị mất vốn của ngân hàng. Thường thì các ngân hàng sẽ hạn chế cho vay thế chấp sổ đỏ đối với nhóm khách hàng này. Khi có nhu cầu thì khách hàng cần phải thanh toán khoản nợ xấu trước đó trong thời gian là 60 tháng.
Bị nợ xấu có vay thế chấp sổ đỏ ở ngân hàng nào uy tín?
Tình trạng nợ xấu thì có nghĩa là người vay đã có lịch sử vay vốn không đáng tin cậy nhưng nếu thanh toán hết nợ thì trong một thời gian nhất định sẽ được cho vay tiếp. Một số ngân hàng vẫn cho phép khách hàng vay khi đáp ứng điều kiện nhằm giúp đỡ người vay vượt qua khó khăn, tiếp tục phát triển trong công việc.
Danh sách các ngân hàng cho khách hàng nợ xấu vay thế chấp sổ đỏ
| Tên Ngân hàng | Điều kiện cho vay |
| Ngân hàng TMCP Thương tín (Sacombank) | + Tất toán hết các khoản nợ quá hạn. |
| + Có sổ đỏ thế chấp có giá trị cho khoản vay đứng tên chính chủ | |
| Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB) | + Thu nhập hàng tháng ổn định, chứng minh khả năng tài chính. |
| + Có sổ đỏ đất hiện tại không dính tranh chấp hoặc đang được vay tại tổ chức khác. | |
| Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) | + Nợ xấu chỉ thuộc nhóm 1, đã thanh toán khoản nợ xong xuôi. |
| + Người vay trong độ tuổi lao động, đủ năng lực hành vi dân sự. Chịu trách nhiệm đủ khả năng trả nợ khoản vay. | |
| Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) | + Có tài sản có giá trị thế chấp (sổ đỏ/sổ hồng). |
| + Khoản vay tiếp theo không vượt quá giá trị tài sản sử dụng để thế chấp. | |
| Ngân hàng TMCP Kiên Long (Kiên Long Bank) | + Khách hàng vay vốn đang trong độ tuổi 20 – 60, có CMND/ CCCD còn hiệu lực sử dụng |
| + Chứng minh được khoản nợ xấu do nguyên nhân khách quan mà nên. | |
| + Có sổ đỏ/ sổ hồng chính chủ hoàn toàn hợp pháp để thế chấp khoản vay. |
Đọc thêm: Vay thế chấp sổ lương hưu Agribank: Lãi suất, mức vay, thủ tục
Những ngân hàng được kể trong danh sách này đều có chính sách vay vốn thông thoáng, hỗ trợ khách hàng nhiệt tình. Để hỏi rõ hơn về quy định gói vay bạn nên liên hệ trực tiếp với cán bộ ngân hàng tư vấn rõ ràng để nắm bắt và thực hiện.
Thông tin mà vietvay.com cung cấp trên đây là phần nội dung khái quát cho những ai thắc mắc nợ xấu có vay thế chấp sổ đỏ được không hiểu được vấn đề. Nhìn chung quy định về việc hạn chế cho nợ xấu vay vốn cũng là để đảm bảo nguồn vốn của ngân hàng và đảm bảo các hoạt động trong thị trường tài chính ổn định.